donderdag 22 februari 2018

Misverstanden over de beleggingshypotheek


Tot 2013 zijn er veel beleggingshypotheken afgesloten. Veel huiseigenaren hebben achteraf spijt van deze keuze. Er wordt nu zeer negatief gedacht over deze hypotheekvorm. Dat komt deels door misverstanden die er leven. Helaas is het ook veroorzaakt door te hoge kosten die verzekeraars in het verleden verwerkt hebben in de aan de hypotheek gekoppelde beleggingsverzekeringen.

Woekerpolis, want de inleg overtreft de waarde in de polis

De aflossing van de beleggingshypotheek wordt opgebouwd in een beleggingsverzekering. De premie wordt deels gebruikt voor de overlijdensrisicodekking. De premie wordt verminderd met kosten en met de premie die verschuldigd is om het overlijdensrisico af te dekken. Het bedrag dat resteert wordt belegd in de verzekering. Als de waarde lager is dan de inleg wil dat nog niet zeggen dat het een woekerpolis is.

Het beleggingsverlies is niet de fout van de verzekeraar

Er is gekozen voor een waardeopbouw op basis van beleggingen. Als de beleggingsresultaten tegenvallen kun je niet de verzekeraar aanwijzen als verantwoordelijke. Er zijn in het verleden te hoge kosten in rekening gebracht. Dat is de verzekeraar aan te rekenen, het beleggingsresultaat niet. Toch gaan de verzekeraar en de adviseur niet vrijuit. In het verleden is er vaak onvoldoende gewezen op de beleggingsrisico’s. Er werden te hoge rendementen voorgespiegeld van wel 8%.

Beleggingshypotheek oversluiten is een goed advies

Veel beleggingshypotheken zijn de afgelopen jaren overgesloten. Dat kan slim zijn, maar laat je hierover wel goed informeren. De afgelopen jaren zijn er weer mooie rendementen gemaakt op beleggingsverzekeringen. Toch is een sterke daling van het vermogen in de beleggingsverzekering zeker niet uit te sluiten.
Laat je goed adviseren om een goede keuze te kunnen maken.

vrijdag 16 februari 2018

Huis huren voor 1.000 euro lukt - kopen voor 500 euro lukt niet


Veel starters op de huizenmarkt kunnen niet kopen. Dus, zijn ze veroordeeld tot het huren van een huis. Door de te strenge hypotheekregels, ontstaat er een vreemde situatie. Een verhuurder biedt jou zonder te zeuren een huurhuis aan voor €1.000 per maand. Een bank wil jou geen hypotheek verstrekken waar €500 aan maandlasten uit voortvloeien.

Tot de crisis op de huizenmarkt werden er te eenvoudig te hoge kredieten verstrekt. Daar moest iets tegen gebeuren, dus zijn de banken bovenop hun geld gaan zitten. Het gaat weer goed met de huizenmarkt, en dat zie je ook aan het aantal verstrekte hypotheken. Banken zijn alweer iets soepeler geworden, maar de normen voor een hypotheek zijn nog steeds te streng.

Wat moet er gebeuren?

De banken moeten voldoen aan eisen. De eisen zijn te streng geweest, maar er is ruimte voor maatwerk. De ABN heeft onlangs aangegeven minder streng te zijn voor zzp’ers . Er geldt geen harde eis meer dat ze drie jaren actief moeten zijn voor het kunnen kopen van een huis. Ook in andere situaties moeten banken soepeler worden. Dat hebben banken ook door. De komende jaren zullen de te strenge regeltjes waarschijnlijk weer soepeler worden. Op deze manier krijgen starters ook weer een kans.